Siga estos diez consejos básicos para protegerse de la inflación

Cada vez que hago mercado debo elegir con cuidado cuáles son los productos que voy a comprar y siempre busco los más baratos, casi todos los que llevo son de marcas propias', asegura Catalina Rodríguez, trabajadora de un almacén de calzado en Barranquilla y madre de un niño de 7 años.

'Para las meriendas, compro por cantidades porque me sale más económico', agrega.

Por el aumento sostenido de los precios de los bienes y servicios que hacen parte de la canasta familiar, son cada vez más las personas que como Catalina se ven en la necesidad de establecer prioridades para sus compras cotidianas.

La inflación de Colombia, que a cierre de 2022 fue de 13,12 %, la más alta de este siglo, tiene a los hogares en ‘jaque’, pues las alzas llegan por varios lados, ya sea alimentos, servicios públicos, combustibles y otros.

Además, este comienzo de año es más complejo por cuenta de los aumentos que vienen atados a la inflación y los que se presentan indirectamente con el incremento del salario mínimo, que para 2023 fue del 16 %.

A esto se suma la subida de las tasas de interés que encarece los créditos, por eso los hogares que recurren al endeudamiento, con tarjetas de crédito o préstamos, deben asumir una mayor carga para cumplir sus obligaciones.

Los analistas coinciden en que este ciclo de alzas puede extenderse durante los primeros meses de este año, pero esperan que cedan en la segunda mitad del año.

Mientras tanto, hacen recomendaciones a los hogares para que gasten de manera responsable y cuiden su bolsillo.

El programa de educación financiera de BBVA aconseja elaborar un presupuesto mensual de ingresos y gastos, el cual será un aliado clave para mantener control y evaluar lo que se gasta. Los ingresos se pueden calcular sumando las diferentes fuentes de recursos, lo que da la posibilidad de fijar un límite de consumo. A su vez, elaborar un presupuesto de gastos fijos le permitirá saber hacia dónde se van a dirigir los pagos de las obligaciones adquiridas. El plan se puede modificar si hay nuevas necesidades o si se saldan las deudas pendientes.

Marco Arenas, country manager de Liberty Seguros Colombia, asegura que se deben evitar los gastos hormiga, que son pequeñas sumas de dinero que se gastan en placeres cotidianos o en cosas que no se usan como dulces, mecatos y otros productos. 'Al tratarse de bajas sumas de dinero, generalmente el gasto pasa desapercibido, pero representan un gasto que sumado de a poco se convierte en uno mayor'. Recomienda elegir un presupuesto mensual para estos gastos y cumplirlo.

Clariana Carreño, presidente de DataCrédito Experian, afirma que para evitar pagos elevados de intereses en próximas facturas, se recomienda usar las tarjetas de crédito para lo estrictamente necesario, hacer compras a menos cuotas, procurar no realizar avances y, en lo posible, pagar a capital para liberar dicha obligación. La Superintendencia Financiera de Colombia certificó la tasa de usura para enero de este año en 43,26 % efectivo anual, porcentaje mayor en 180 puntos básicos frente al de diciembre.

Siempre es un plan divertido salir con compañeros de trabajo, amigos o familia a comer a nuevos lugares sin mesura, generando un gasto adicional. En contraste, al cocinar en casa se miden los gastos de manera más exacta. Al hacer mercado se deben escoger los productos de acuerdo con el presupuesto y necesidades, una buena recomendación para no comprar de más es hacer una lista de menús diarios de la semana, de esa forma cuando vaya al supermercado ya conocerá los productos que necesita.

Uno de los primeros puntos en la agenda de 2023 es el regreso a clases: las ferias escolares, la compra de útiles por Internet y el recurrir a amigos o familiares para conseguir los textos requeridosson algunas alternativas para ahorrar. Se aconseja buscar las ferias escolares que se instalan en las principales ciudades del país, en donde puede conseguir los útiles a mejor precio, y si puede unirse en un grupo de amigos o de familia y hacer la compra al por mayor logrará un mayor ahorro.

Comprar productos nacionales es una buena opción ante el aumento del precio del dólar, que se mantiene en más de $4.800, y la devaluación del peso. Es importante analizar las diferentes alternativas disponibles en el mercado nacional con las que puede reemplazar el consumo de productos importados cuyos precios han subido en el último año más de lo esperado. Esta estrategia de seguro generará un beneficio en las finanzas personales con un mayor ahorro.

Antes de hacer mercado se recomienda consultar cuáles son los alimentos que se encuentran en temporada, pues normalmente por la estacionalidad hay frutas, verduras y otros que bajan de precio. De la misma forma, comprar los llamados productos de marca propia de cada supermercado también puede representar un ahorro, ya que tienen características similares a otras marcas comerciales y su precio generalmente es más bajo.

Bancolombia señala que al controlar el gasto es posible darle mayor espacio al ahorro, que si bien se recomienda que sea el 10 % del ingreso como mínimo, lo importante es que sea permanente para crear el hábito y con el objetivo de que haya recursos para atender imprevistos, emergencias, o para cumplir con propósitos de mediano y largo plazo (viajar, cambiar de casa, la educación de los hijos, invertir, etc). Una opción es automatizar el ahorro, los débitos automáticos facilitarán la tarea e impedirán gastarlo.

David Nieto Martínez, director del programa de Finanzas de la Universidad El Bosque, dice que no es aconsejable pagar deudas con más deudas, ya que se asumen costos adicionales que elevan el endeudamiento inicial. Se debe considerar que las tasas de interés por avances son bastantes altas y estas se suman a las cuotas de manejo. Para salir de deudas recomienda el modelo 'la bola de nieve', cubriendo primero las obligaciones más pequeñas para generar mayor flujo de efectivo y abonar a las más grandes.

Si al establecer las prioridades y pagos mensuales tiene la oportunidad de ahorrar, o reservar una parte de su dinero para algún imprevisto se recomienda hacerlo. De acuerdo con Clariana Carreño, presidente de DataCrédito Experian, lo recomendable es ahorrar al menos un 10 % de los ingresos e ir subiendo poco a poco este porcentaje.