La informalidad laboral, la baja cobertura de seguridad social, el envejecimiento de la población aunado a una mayor esperanza de vida y la insuficiencia de recursos públicos para garantizar pensiones dignas dejan a una gran parte de la población en situación de vulnerabilidad al llegar a la vejez. Ese el gran dilema de los gobierno y, el últimas, de los ciudadanos cada vez más preocupados por su jubilación.
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Y es que muchos trabajadores terminan dependiendo de pensiones mínimas que no cubren sus necesidades básicas, perpetuando ciclos de pobreza y desigualdad. Incluso, se ven obligados a continuar laborando después de alcanzar la edad de retiro.
De acuerdo con Javier Hernández, experto en finanzas personales y coach en inversiones en la bolsa de valores de Nueva York, las personas no deberían continuar desestimando la planificación financiera de su jubilación pese a los intentos legislativos y reformas que se vienen dando para garantizar un nivel mínimo de ingresos y ampliar los niveles de cobertura.
“La proyección inteligente para el retiro laboral puede marcar la diferencia en la seguridad financiera a largo plazo, reducir la dependencia del sistema pensional gubernamental y, por lo tanto, la incertidumbre ante posibles cambios en las políticas gubernamentales o en la economía que puedan afectar la sostenibilidad del mismo”, dice Hernández.
En ese sentido, el experto asegura que una inmensa mayoría de personas ignoran la importancia de desarrollar estrategias de inversión que les permita planificar su jubilación desde una etapa temprana, lo cual Hernández califica como “un gravísimo error” puesto que en estos temas “el tiempo es un activo invaluable. Empezar a invertir con antelación brinda una ventaja crucial, permitiendo que el interés compuesto potencie el crecimiento de las inversiones a largo plazo”.
De hecho, un informe de Rowe Price, una firma global de gestión de inversiones y jubilación, reveló que las personas que cuentan un plan financiero formal para el retiro tienen hasta cuatro veces más riqueza al jubilarse en comparación con aquellas que no lo tienen.
¿Cómo planificar la jubilación?
Planificar financieramente la jubilación es un proceso que requiere considerar cinco factores clave:
- Proyección a largo plazo y objetivos realistas. Es fundamental comenzar cuanto antes y definir objetivos financieros específicos y realistas para la jubilación considerando el monto de los ingresos necesarios que se requieren para mantener el estilo de vida deseado y cubrir gastos domésticos, atención médica, actividades de entretenimiento y ocio.
Esta proyección debe tener en cuenta fenómenos como la inflación y la consecuente pérdida de valor de la moneda.
- Evaluación de la situación financiera actual. Es imprescindible crear un presupuesto mensual que permita analizar ingresos y gastos actuales para determinar el monto que se podrá destinar periódicamente a la creación del fondo de jubilación. En este sentido, Javier Hernández aconseja destinar entre el 10 y 15 % de los ingresos al fondo para la jubilación, siempre y cuando la situación lo permita.
- Desarrollo de un portafolio de inversión. Para ello será fundamental adquirir educación financiera de manera continua. La capacitación es crucial para desarrollar inversiones inteligentes cuyo rendimiento a largo plazo favorezca la construcción de un patrimonio más sólido para el futuro. Aquí es esencial considerar la edad, el perfil de riesgo de cada persona y las metas de jubilación. Aquellos que buscan planificar su retiro laboral a menudo buscan activos que generen ingresos pasivos consistentes.
“No obstante, los inversionistas más jóvenes pueden tolerar un mayor riesgo y enfocarse en inversiones de crecimiento, mientras que aquellos que se acercan a la jubilación pueden optar por activos más conservadores y estables que preserven el capital”, agrega Hernández.
Algunas opciones de inversión para la jubilación incluyen la compra de acciones de empresas con potencial de crecimiento; adquisición de propiedades inmobiliarias residenciales o comerciales p; fondos de pensión voluntaria, una opción de ahorro con renta exenta que permite acumular capital con rentabilidad; inversión en bonos para ganar intereses o vehículos de inversión colectiva; seguros de retiro que permiten generar un ahorro a través de aportes periódicos; ahorro en criptomonedas que pese a su volatilidad, desregularización e incertidumbre, muchos inversionistas están optando lo optan como apuestas de riesgo con un horizonte temporal a largo plazo.
- Reducción de deudas. En lo posible, se recomienda reducir o, mejor aún, eliminar las deudas antes de la jubilación. Estos pasivos pueden limitar la capacidad de disfrutar de la jubilación al tener que destinar una parte significativa de tus ingresos a pagar intereses y amortizaciones.
- Seguimiento y ajuste continuo. El asesoramiento profesional no termina una vez que se establecen las estrategias de inversión; es un proceso continuo que incluye seguimiento regular y ajustes según sea necesario. Es crucial monitorear el rendimiento de la cartera, realizar ajustes en función de los cambios del mercado y las circunstancias personales (por ejemplo, matrimonio, nacimiento de hijos, cambios de carrera, desempleo o cercanía al retiro laboral).
“La planificación temprana y consistente puede ayudar a acumular el capital necesario para mantener un estilo de vida confortable a largo plazo. Además, al hacerlo con anticipación, se pueden aprovechar los beneficios fiscales y el crecimiento compuesto, lo que aumenta significativamente el poder adquisitivo futuro”, puntualizó el experto en finanzas personales, Javier Hernández.
