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¿Cómo puede el factoring beneficiar a las empresas?

Se trata de una operación financiera mediante la cual una empresa cede o endosa sus facturas a un tercero.

Con el fuerte golpe de la pandemia a las finanzas de las empresas, las operaciones como el factoring ganaron terreno en el mundo de los negocios, puesto que se convirtió en un salvavidas de pymes y microempresas para proteger su liquidez o flujo de caja.

Incluso, en Colombia, un reciente reporte de Factors Chain International revela que el volumen de operaciones de factoring en el país ya se encuentra cercano a los 5.525 millones de euros y promete crecer en los próximos años, debido a las facilidades que genera en el ecosistema empresarial.

Según Andrés Sarmiento, gerente de soluciones financieras de Suplos, empresa especializada en este tema y creadora de la platafomra Detra, “el factoring es una innovadora operación financiera mediante la cual una empresa, generalmente de nivel medio o pequeña, cede o endosa sus facturas a un tercero con la contraprestación de obtener el pago de estas de manera inmediata”.

Además, añade Sarmiento, se trata de un proceso donde las empresas no afectan su nivel de endeudamiento y pueden olvidarse del papeleo, realizar operaciones de manera 100 % digital, y, sobre todo, evitar la espera de cualquier pago en un plazo mayor de 30, 60 o 90 días.

De acuerdo con Sarmiento acceder a opciones de financiación no implica que se deba realizar factoring con el 100 % de las facturas. Algunas empresas abren la opción a todos sus proveedores, otras a un segmento de proveedores que cumplan con determinados requisitos, algunas toman criterios como los días de pago o líneas de negocio. Lo cierto es que no es una obligación ceder la totalidad de facturas.

Por otro lado, el factoring no afecta los pasivos de las compañías, la capacidad de endeudamiento ni la solvencia de las empresas.  Una de las diferencias principales es que no se incrementa la deuda del solicitante, ya que lo que se opera en realidad es la venta de un derecho. Asimismo, el desembolso del dinero se hace en cuestión de horas, mientras que en una línea de crédito se requieren estudios y aprobaciones que pueden tardar semanas.

Beneficiarias

El tamaño de las empresas no es un limitante para acceder al factoring. Pueden beneficiarse pymes y grandes empresas que estén legalmente constituidas y emitan facturas por la venta de bienes o servicios.

En operaciones de factoring se pueden lograr eficiencias en costo por volumen de facturas a negociar, revisar en paralelo opciones de tasa con diferentes entidades financieras, hacer ajustes dependiendo de los días de pago y evitar costos administrativos de cargo mensual.

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